Plata Bank в Мексике: финтех-«единорог» с русскими корнями. Могут ли россияне открыть карту Plata?

Финтех-компания Plata, ранее известная благодаря кредитной карте Plata Card и созданная бывшими топ-менеджерами «Тинькофф банка», получила разрешение Национальной банковской и комиссии по ценным бумагам Мексики (CNBV) на работу в качестве полноценного банка. Тем самым завершился трёхлетний процесс лицензирования.

Получение банковской лицензии означает, что компания сможет значительно расширить спектр своих продуктов и услуг. До настоящего времени Plata была известна прежде всего кредитной картой, которой пользуются уже около 3 миллионов активных клиентов.

Банк без отделений

Новый банк Plata планирует работать в полностью цифровом формате. У банка не будет традиционных физических отделений: все операции будут осуществляться через мобильное приложение. Клиентская поддержка будет доступна круглосуточно — по телефону и через чат, встроенный в приложение.

Такая модель отражает более широкую тенденцию цифровизации финансового сектора. Финтех-компании стремятся минимизировать офлайн-взаимодействие и сократить операционные расходы, одновременно предлагая пользователям быстрый доступ к банковским услугам со смартфона.

Соучредитель и генеральный директор компании Нери Толлардо отметил, что полученная лицензия знаменует новый этап как для самой Plata, так и для процесса цифровизации банковской системы Мексики. По его словам, строгий контроль со стороны регуляторов помогает сохранять устойчивость финансовой системы и одновременно открывает рынок для новых цифровых игроков.

В компании подчёркивают, что за последние годы была создана собственная технологическая инфраструктура, включая: основную банковскую систему, систему обслуживания клиентов, мобильное приложение.

Это позволяет Plata самостоятельно управлять ключевыми операционными процессами и быстрее внедрять новые сервисы.

От финтех-карты к банку

Мексиканский рынок остаётся одним из наиболее перспективных для цифровых финансовых услуг. По данным компании, 82% жителей страны владеют смартфонами, однако лишь около 25% используют цифровые банковские сервисы.

Таким образом, одной из ключевых задач нового банка станет расширение доступа к мобильным финансовым услугам и стимулирование цифровой финансовой инклюзии.

Компания Plata была основана в Мексике в 2022 году. В ходе инвестиционных раундов её оценка достигла 3,1 миллиарда долларов, что делает её одним из заметных игроков на рынке финтеха страны.

Основным продуктом компании стала Plata Card, кредитная карта на базе сети Mastercard. Она быстро набрала популярность благодаря ряду преимуществ:

- кэшбэк до 5% в отдельных категориях,

- нулевая годовая комиссия,

- возможность беспроцентной рассрочки до 60 дней.

Благодаря этим условиям карта стала популярным инструментом для повседневных покупок и позволила компании быстро сформировать многомиллионную базу пользователей в Мексике.

Как открыть карту Plata Card гражданам России?

Напомним, что у компании Plata есть российские корни.

В октябре 2022 года акции проекта были переданы итальянцу Нери Толлардо и россиянину Александру Бро — бывшим топ-менеджерам «Тинькофф банка», основанного предпринимателем Олегом Тиньковым* (включён Минюстом РФ в список физических лиц, выполняющих функции иностранного агента).

Несмотря на российские корни проекта, открыть карту Plata Card гражданам России, которые приезжают в Мексику временно как туристы, будет крайне затруднительно.

Дело в том, что для оформления банковской карты в Мексике требуется не только заграничный паспорт, но и карта резидента страны.

Этот документ выдаётся иностранцам Министерством внутренних дел Мексики (Secretaría de Gobernación) и подтверждает их статус временного или постоянного резидента.

Для получения банковских услуг в Мексике обычно необходимо:

- либо иметь временный статус резидента,

- либо подтвердить постоянное проживание в стране, как правило в течение нескольких лет.

Поэтому обычные туристы, приезжающие в Мексику на короткий срок, как правило не могут открыть банковский счёт или оформить кредитную карту.

Теоретически иностранные граждане могут начать процесс получения карты резидента, обратившись в мексиканские миграционные органы. Однако такая процедура требует времени, подтверждения проживания и выполнения ряда административных требований, поэтому ради открытия банковской карты её проходят крайне редко.

Новый этап для финтеха в Латинской Америке

Преобразование Plata из финтех-компании в полноценный банк отражает более широкую тенденцию в регионе: многие цифровые финансовые сервисы постепенно получают банковские лицензии и становятся частью традиционной финансовой системы.

В ближайшие годы подобные проекты могут сыграть важную роль в расширении доступа к банковским услугам в странах Латинской Америки, где значительная часть населения всё ещё остаётся вне традиционной банковской системы.